1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. ЗАО «Фиатэкс» (далее — «Сервис») в своей деятельности руководствуется требованиями: — Закона Кыргызской Республики «О противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» от 06.08.2018 г. № 87; — Закона КР «О виртуальных активах» от 21.01.2022 г. № 12; — Рекомендаций Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF); — Подзаконных актов ГСФР КР.
2. ИДЕНТИФИКАЦИЯ КЛИЕНТОВ (KYC)
2.1. Сервис применяет трёхуровневую систему идентификации: — **Стандартная идентификация (Standard Due Diligence):** для операций до 100 000 сомов в эквиваленте. Включает проверку документа, фотографию, проверку живости. — **Усиленная идентификация (Enhanced Due Diligence):** для операций свыше 100 000 сомов, для PEP, операций из/в высокорисковые юрисдикции. Включает дополнительно — подтверждение источника средств, документы об активах. — **Упрощённая идентификация:** для операций до 5 000 сомов в эквиваленте — только email и номер телефона.
3. МОНИТОРИНГ ОПЕРАЦИЙ
3.1. Все операции проходят автоматический мониторинг по следующим критериям: — Превышение лимитов на одну операцию или за период; — Структурирование операций (дробление с целью обойти лимиты); — Операции с криптовалютными адресами из санкционных списков (OFAC SDN, UN, EU); — Операции с миксерами, тумблерами, даркнет-маркетплейсами; — Несоответствие профилю Клиента (необычные паттерны, география); — Операции с географической привязкой к высокорисковым юрисдикциям FATF.
4. ПРОВЕРКА САНКЦИОННЫХ СПИСКОВ
4.1. Сервис ежедневно сверяет Клиентов и их контрагентов со следующими списками: — Перечень лиц, причастных к легализации доходов и финансированию терроризма (ГСФР КР); — Sanctions List OFAC (США); — UN Consolidated List; — EU Sanctions Map; — Внутренние стоп-листы Сервиса.
5. ОТЧЁТНОСТЬ
5.1. Сервис направляет в Государственную службу финансовой разведки КР: — Сообщения о подозрительных операциях (СПО) — не позднее 24 часов с момента выявления; — Сообщения об операциях, подлежащих обязательному финансовому мониторингу — в установленный срок; — Ежемесячные отчёты об общих объёмах операций.
6. ХРАНЕНИЕ ДОКУМЕНТОВ
6.1. Все документы по идентификации и операциям хранятся не менее 7 (семи) лет с момента совершения последней операции.
7. ОТКАЗ В ОБСЛУЖИВАНИИ
7.1. Сервис отказывает в обслуживании в следующих случаях: — Невозможность подтвердить личность Клиента; — Обнаружение Клиента в санкционных списках; — Подтверждённые подозрения в отмывании доходов или финансировании терроризма; — Отказ Клиента предоставить запрошенные документы; — Сделки с криптокошельками, имеющими подтверждённую связь с криминалом.
8. Контакт AML-ОФИЦЕРА
8.1. Контакт: compliance@genext-pay.com.
8.2. Все сообщения о подозрительных операциях, запросы от регуляторов и правоохранительных органов направлять на указанный контакт.